Wat gebeurt er als je morgen niet meer kunt werken?
Als zzp’er ligt die verantwoordelijkheid volledig bij jou. Geen werkgever, geen vangnet. Toch hebben veel ondernemers geen duidelijk beeld van wat ze eigenlijk nodig hebben bij arbeidsongeschiktheid.
Dat is zonde. Want met een simpele berekening krijg je direct inzicht.
In dit artikel leer je hoe je jouw arbeidsongeschiktheid stap voor stap kunt berekenen.
Waarom je arbeidsongeschiktheid berekenen?
Zolang je gezond bent, voelt het vaak niet urgent. Maar arbeidsongeschiktheid kan iedereen overkomen.
Zonder voorbereiding betekent dat:
- Direct inkomensverlies
- Doorlopende vaste lasten
- Financiële stress
Veel zzp’ers denken: “Ik red me wel.” Maar zonder cijfers is dat een gok.
Door je situatie door te rekenen, weet je precies waar je staat. En belangrijker, wat je nodig hebt om het vol te houden.
Wat heb je nodig om je arbeidsongeschiktheid te berekenen?
Een goede berekening begint met inzicht.
Dit zijn de belangrijkste onderdelen, waarmee je een realistisch maandbedrag bepaalt.
1. Je vaste lasten (privé en zakelijk): Denk aan huur of hypotheek, boodschappen, verzekeringen, abonnementen en zakelijke kosten.
2. Je minimale levensstandaard: Wat heb je nodig om comfortabel te leven? Dit is vaak lager dan je huidige inkomen.
3. Je buffer of spaargeld: Hoe lang kun je het volhouden zonder inkomen?
4. Eventueel partnerinkomen: Is er een tweede inkomen dat een deel opvangt?
Arbeidsongeschiktheid berekenen: zo pak je het aan
Nu ga je het concreet maken, beginnend met je totale maandlasten.
Stel: je hebt €2.200 nodig om rond te komen.
Vervolgens kijk je:
- Hoeveel daarvan kun je zelf opvangen (spaargeld)?
- Welk bedrag moet er maandelijks binnenkomen?
Dit bedrag is jouw benodigde dekking.
Bij het arbeidsongeschiktheid berekenen is het slim om in scenario’s te denken, zo voorkom je dat je alleen naar de korte termijn kijkt.
- Kort ziek (3–6 maanden)
- Langdurig ziek (1–2 jaar of langer)
Bijvoorbeeld:
Je weet nu wat je nodig hebt, namelijk €2.200 per maand om rond te komen. De volgende stap is dit vertalen naar een realistische oplossing.
Stap1: Maak het verschil inzichtelijk
Bij SamSam ligt je benodigde dekking bijvoorbeeld rond de €2.200. Dan:
- Stort je €115,50 per maand
- Daarvan gaat gemiddeld €112,90 naar kosten en schenkingen
- En bouw je daarnaast nog €2,60 per maand op als buffer
Voor relatief lage maandlasten dek je dus een groot inkomensrisico af.
Stap 2: Check of je dit kunt dragen met je onderneming
Om deze dekking mogelijk te maken, heb je ongeveer €3.000 bruto per maand nodig vanuit je bedrijf.
Het is belangrijk om te weten of dit haalbaar is (ook in mindere maanden).
Stap 3: Bepaal hoe lang je zelf kunt overbruggen
Heb je spaargeld? Dan kun je bijvoorbeeld de eerste maanden zelf opvangen.
- Geen buffer → dekking moet direct ingaan
- Wel buffer → je kunt risico deels zelf dragen en kosten laag houden
Stap 4: Denk in scenario’s (niet alleen nu)
- Kort ziek (3–6 maanden): kun je dit zelf opvangen of deels?
- Langdurig ziek (1–2 jaar): hier zit je grootste risico → hier moet je dekking kloppen
Stap 5: Kies op basis van rust, niet alleen prijs
Voor ± €115 per maand koop je in dit voorbeeld vooral zekerheid. Je weet dat er inkomen binnenkomt als je uitvalt.
Het gaat in dit voorbeeld minder om de maandlasten, maar meer om de financiële gevolgen als je niets hebt geregeld.
Wil je dit snel inzichtelijk maken met jouw gewenste dekking? Dan kun je eenvoudig je arbeidsongeschiktheid berekenen met de handige tool van SamSamkring. Deze laat je direct zien wat je nodig hebt in jouw situatie.
